9159金沙官网:2只养老目标基金9月10日开售,首批

  养老目标基金广受关注,今天,华夏基金率先发行养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)。本次发售日期为8月28日至9月17日,募集期限不超过3个月,主要面向将在2038年至2042年退休人群发售。这是14只获批养老目标基金中首只公告发行的基金。

9159金沙官网 1资料图:老年人组织活动。 中新社发 谢云松 摄

摘要:[9159金沙官网:2只养老目标基金9月10日开售,首批14只养老目标基金获批。 摘要 ] 本文主要从:等方面进行分析,首批14只养老目标基金获批 什么是养老目标基金。以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资者长期持有的公开募集证券投资基金。它是一种投资基金,隶属于证监会管辖下。 首批14只养老目标基金获批后,何时开始正式...

原标题:2只养老目标基金9月10日开售,将在互联网平台上试水发行

首只养老目标基金提前结束募集

  “养老目标基金是对于未来养老的一种补充保障,所以关注度比较高。”据华夏基金杭州分公司工作人员介绍,前来华夏咨询该基金的客户较多。工作人员介绍称该基金有3年封闭期,权益类资产投资比例最高不超过60%,而随着投资年份增长,该比例也将逐渐降低。“早期权益类较高,然后走向均衡,最后走向保守,风险是逐步降低的,产品比较稳健,与养老主题很切合。”工作人员表示。该基金目前仅支持华夏基金官网和华夏财富两个渠道认购,代销渠道暂未开通。“客户仅需在我们网站上注册账号就可购买,流程和购买其他基金类似。此次基金主要面向70后、80后,有需要的投资者可来详细了解。”目前,该基金支持各个国有大行及大部分全国股份制银行支付,但支付宝、微信等大家熟知的第三方支付暂未开通支付。

首批养老目标基金发行期待定

    [摘要] 本文主要从:等方面进行分析,首批14只养老目标基金获批 什么是养老目标基金。以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资者长期持有的公开募集证券投资基金。它是一种投资基金,隶属于证监会管辖下。

  继华夏基金之后,中欧基金、泰达宏利基金9月10日也将启动旗下首只养老目标基金的发行。

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  与一般基金不同的是,养老目标基金对风险提示非常重视。以华夏基金发行的这只基金为例,其招募说明书对风险提示撰写得很仔细:“‘养老’的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,本基金不保本,可能发生亏损”等风险提示内容。

□本报记者 徐文擎 叶斯琦

    首批14只养老目标基金获批后,何时开始正式发行颇受业界关注。昨日,业内人士向中国证券报记者透露,首批养老目标基金发行期暂时待定,在此之前需要各家代销银行对其代销系统及基金公司对其直销系统分别进行改造升级,以满足风险提示和销售适当性的要求。已有银行对基金公司表示,将等到系统测试完毕后才发行养老目标基金,预计时间为1个月后。

值得注意的是,首批养老目标基金也将拉开互联网平台发行的序幕。

9月11日,首只公开发售的养老目标基金提前收官。同时,泰达宏利泰和平衡养老目标三年持有期混合型基金中基金、中欧预见养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金9月10日发行,这是继华夏养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金之后发行的养老目标基金。其中,泰达宏利泰和平衡养老目标FOF也是首只采用目标风险策略的养老目标基金。此外,这两只基金选择基金公司直销、银行渠道和第三方代销等多个渠道发力。

  目前,除了华夏基金的养老目标基金,另外13只基金也正在蓄势待发。业内人士分析,由于基金公司销售节奏不一、市场情绪较为低迷、投资者认知度不高等原因,各家基金公司并未出现“抢发”现象。但也有业内人士表示,由于目前处于市场底部区域,正是养老目标基金建仓的良机。

首批14只养老目标基金获批后,何时开始正式发行颇受业界关注。昨日,业内人士向中国证券报记者透露,首批养老目标基金发行期暂时待定,在此之前需要各家代销银行对其代销系统及基金公司对其直销系统分别进行改造升级,以满足风险提示和销售适当性的要求。已有银行对基金公司表示,将等到系统测试完毕后才发行养老目标基金,预计时间为1个月后。

    另悉,监管对首批养老目标基金的宣传和销售方面提出了多方面要求,包括不能预测基金业绩、不得进行有奖销售和夸大宣传等。

澎湃新闻(www.thepaper.cn)记者从蚂蚁金服方面了解到,支付宝上的“养老”专区将于9月7日起上线,为用户提供认购、查询、投教等一站式养老投资服务。同时,中欧、泰达宏利旗下的两只养老目标基金产品也将登陆该专区,于9月10日正式启动发售。

首只养老基金提前收官

 

另悉,监管对首批养老目标基金的宣传和销售方面提出了多方面要求,包括不能预测基金业绩、不得进行有奖销售和夸大宣传等。

    发行期待定

首只目标风险策略基金开售

11日,华夏基金发布公告称,华夏基金管理有限公司决定提前结束华夏养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金的募集,9月11日为本基金最后认购日,自2018年9月12日起本基金不再接受投资者的认购申请。

责任编辑:陶然

发行期待定

    多家获批的基金公司向记者表示,首批养老目标基金还未确定发行档期,与此前市场“马上进入发行程序”的预期有所不同。

9159金沙官网:2只养老目标基金9月10日开售,首批14只养老目标基金获批。首批14只养老目标基金自8月6日获批以来,目前陆续进入发行募集阶段。

华夏养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金已获中国证监会2018年8月3日证监许可,本基金自2018年8月28日至2018年9月17日通过基金份额发售机构公开发售。募集期限不超过3个月。

多家获批的基金公司向记者表示,首批养老目标基金还未确定发行档期,与此前市场“马上进入发行程序”的预期有所不同。

    “现在还是在筹备阶段,没定发行日期。”一家获批养老目标基金的基金公司表示。另有一家基金公司的相关负责人也称,“目前来看不会很快发,档期都还没定呢,也不想太早发。”

养老目标基金,是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资者长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。简单来说,这类新基金为公募基金,将为投资者提供养老金投资的一站式解决方案,实现养老资金的保值增值。

养老目标基金,是指一种创新型的公募基金,它以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险。其中,目标日期基金是以投资者退休日期为目标,根据不同生命阶段风险承受能力调整投资配置。目标风险基金则是要在不同时间保持资产组合的风险恒定,投资者可在自身风险允许的范围内,选择风格相符的目标风险基金。

“现在还是在筹备阶段,没定发行日期。”一家获批养老目标基金的基金公司表示。另有一家基金公司的相关负责人也称,“目前来看不会很快发,档期都还没定呢,也不想太早发。”

    据业内人士分析,发行期待定或有两方面原因。首先,严格的投资者保护是最主要的考量。上述基金公司相关负责人告诉记者,由于按照养老基金目标指引的要求,养老基金涉需单独签订风险提示函,涉及到银行网银、柜台、手机银行等多方面系统改造,建行初步估计系统改造需9月初方可完成。经了解,工行和招行的改造周期或更长。

8月28日,华夏养老目标日期2040(FOF)率先启动发行,不出意外,该基金也将成为业内最先成立的养老目标基金。

两产品接棒多渠道发力

据业内人士分析,发行期待定或有两方面原因。首先,严格的投资者保护是最主要的考量。上述基金公司相关负责人告诉记者,由于按照养老基金目标指引的要求,养老基金涉需单独签订风险提示函,涉及到银行网银、柜台、手机银行等多方面系统改造,建行初步估计系统改造需9月初方可完成。经了解,工行和招行的改造周期或更长。

    “监管方面明确要求基金公司,针对养老目标基金编写专门的风险揭示书;还要求投资人以书面或电子形式确认其确实了解产品特征。同时,全渠道如何‘适配’及实现14家公司不同版本的风险揭示书的签订,目前也在摸索中。”相关人士指出,销售渠道方面,线下柜台销售时,代销渠道需要客户手签;网银、手机APP等线上销售时,需要客户勾选知悉风险或者进行电子签名确认。

9月6日,中欧、泰达宏利旗下的养老目标基金同时公告称,均将于9月10日开始发行。

两产品接棒多渠道发行。9月10日,泰达宏利基金和中欧基金旗下的两只养老目标基金正式开售。不同于首支养老基金的直销渠道,泰达宏利泰和平衡养老目标三年、中欧预见养老目标日期2035选择基金公司直销、银行渠道和第三方代销等多个渠道发力。

“监管方面明确要求基金公司,针对养老目标基金编写专门的风险揭示书;还要求投资人以书面或电子形式确认其确实了解产品特征。同时,全渠道如何‘适配’及实现14家公司不同版本的风险揭示书的签订,目前也在摸索中。”相关人士指出,销售渠道方面,线下柜台销售时,代销渠道需要客户手签;网银、手机APP等线上销售时,需要客户勾选知悉风险或者进行电子签名确认。

    “现在最重要的是系统改造要测试,重点在银行系统改造,有的渠道可能要花1个月时间来调整。”上述人士表示。

公告显示,中欧预见养老目标日期2035(FOF)的发行期是9月10日至9月28日,仅仅19天;而泰达宏利泰和平衡养老目标(FOF)的发行期是9月10日至10月19日,为期40天。

据了解,泰达宏利养老FOF是首只发行的目标风险基金。在首批获批的14只养老目标基金中,目标风险基金仅有5只。

“现在最重要的是系统改造要测试,重点在银行系统改造,有的渠道可能要花1个月时间来调整。”上述人士表示。

    其次,也有业内人士表示,考虑到当前较为低迷的市场环境,基金公司也不着急马上发售,市场情绪稍有改善时或更利于发行及推广。

与华夏养老目标日期2040(FOF)相比,中欧、泰达宏利两只基金有着不同的特点。

泰达宏利基金指出,目标风险FOF是一种定位精准的一站式资产配置产品,基于投资者的特定风险容忍度而设计、严格控制风险的产品。其优点在于风险控制措施明确、产品风险属性清晰且长期稳定、投资范围广泛,适合对基金选择有困难,但又有意愿主动管理自己财产,进行自主投资的个人投资者。

其次,也有业内人士表示,考虑到当前较为低迷的市场环境,基金公司也不着急马上发售,市场情绪稍有改善时或更利于发行及推广。

    投教工作是重点

目前,市面上获准发行的养老目标基金分两种,即按退休日期选择的“目标日期型”,和按风险偏好选择的“目标风险型”。

公告显示,泰达宏利泰和养老FOF投资于权益类和非权益类资产的战略配置比例各50%,是首批以目标风险为投资策略的养老目标FOF中,风险资产配置比例最高的产品。

投教工作是重点

    首批获批的基金公司当前也在进行投资者教育方面的准备。“还需要等档期确认。现在准备工作,跟其他基金发行差不多,重点放在投资者教育上。并且,所有的宣传及销售工作需要满足监管的几条底线。”上述基金公司人士表示。

中欧预见养老目标日期2035是典型的目标日期型,主要针对2035年左右退休的投资人群,权益投资比例会随着2035年的临近而逐步降低。据悉,中欧基金的全体合伙人都会参与投资。

此外,“中欧预见养老目标日期2035三年持有”即是目标日期型,主要针对2035年左右退休的投资人群,权益投资比例会随着2035年的临近而逐步降低。

首批获批的基金公司当前也在进行投资者教育方面的准备。“还需要等档期确认。现在准备工作,跟其他基金发行差不多,重点放在投资者教育上。并且,所有的宣传及销售工作需要满足监管的几条底线。”上述基金公司人士表示。

    “不能预测基金业绩、不得进行有奖销售和夸大宣传,特别是养老目标基金不保本和不保收益。这是监管对基金公司宣传上的几条底线。”上述人士称,在宣传上如有违规现象,会直接叫停发售。

泰达宏利泰和养老目标则属于目标风险型,“平衡”代表这款产品长期固定在中等风险水平,有别于华夏、中欧的目标日期策略基金。

如何选择

“不能预测基金业绩、不得进行有奖销售和夸大宣传,特别是养老目标基金不保本和不保收益。这是监管对基金公司宣传上的几条底线。”上述人士称,在宣传上如有违规现象,会直接叫停发售。

    业内人士强调,作为一种特殊目的基金,养老目标基金的销售需要匹配更严格的投资者适当性。在养老目标基金营销推介过程中,应进行充分的风险提示,使投资者充分了解基金投资策略、权益类资产配置比例、基金风险特征和费率等,一定要将合适的产品传递给合适的投资者,并且引导投资者正确对待这一产品的风险收益特性。

泰达宏利泰和养老目标投资于权益类、非权益类资产的战略配置比例各为50%。

华宝证券分析师李真指出,养老基金与其他基金相比,最大的区别在于资金的长期性与收益的稳健性。首先,投资于养老基金的资金用途是明确的,即提高退休后的养老金替代率,提高晚年生活的质量,因此这笔资金本质上起到的是类似于保险的作用,这就引出了养老基金的第一大特征,收益必须要稳健。同时,大部分投资者距离退休有很长一段时间,通常在10-30年之间,因此养老基金的另一大特征是资金的长期性。

业内人士强调,作为一种特殊目的基金,养老目标基金的销售需要匹配更严格的投资者适当性。在养老目标基金营销推介过程中,应进行充分的风险提示,使投资者充分了解基金投资策略、权益类资产配置比例、基金风险特征和费率等,一定要将合适的产品传递给合适的投资者,并且引导投资者正确对待这一产品的风险收益特性。

    相关知识:什么是养老目标基金

泰达宏利基金表示,该基金是首批以“目标风险”为投资策略的养老目标FOF中,风险资产配置比例最高的产品。该产品适合对基金选择有困难,但又有意愿主动管理自己财产,进行自主投资的个人投资者。

正是由于这两大特征,导致养老基金与其他金融产品有本质上的区别。通常投资者为了追求稳健的收益,会配置一些低风险资产,例如银行理财、货币基金,而对股票基金避之唯恐不及。这种投资方式对于养老基金这类长期资金却是不可取的。

    养老目标基金,是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资者长期持有的公开募集证券投资基金。它是一种投资基金,隶属于证监会管辖下。

摩根资产管理副总裁薈纳(Wina ton)此前在接受澎湃新闻记者专访时说,目标日期基金是随着投资者的年龄去变动资产配置,目标风险基金就是投资者可以自己去选择要高风险的或是低风险的配置。其实是投资者目标追求的东西不一样。

分析人士指出,养老基金采用成熟的资产配置策略,控制下行风险。同时底层资产是基金,不用于直接购买股票和债券。费率低于普通FOF产品。如果选择养老目标基金,可以从期限、收益、费率、团队等方面因素综合考虑。

    养老目标基金大致就是为了公募基金行业服务于个人投资者养老投资采用基金中基金形式运作一款基金,目的是为了养老。简单点说,与养老金的区别就是,养老金是社保体系,养老目标基金是公募基金推出的。所以,类别和股票型基金、债基、货基差不多。

9159金沙官网,养老目标基金在互联网平台上首度试水

李真表示,在首批通过的14只养老目标基金中,共有8只目标日期类基金,其到期日有2035、2040、2043三种,若以60-65岁退休为例,则对应的目标人群为43-48岁、38-43岁、35-40岁的中年人群;而在剩余6只目标风险类基金中,5只为稳健型产品,其定位于50岁以上的中老年人群,而泰达宏利泰和平衡养老目标则是一只平衡型产品,其更多的定位于中青年人群。

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除了产品特点不同,中欧、泰达宏利两只基金的发行也将有别于华夏养老目标基金,不仅会在基金公司直销渠道,银行、第三方代销机构等全渠道将会同时开卖。

从封闭期来看,共有4只封闭期或最低持有期为1年,9只产品选择了最低持有期3年,仅有1只产品最低持有期较长为5年。从当前时点看,上证指数点位回到了2700点-2800点的水平,而从估值角度看,目前12-13倍的估值无论从历史纵向比较还是与海外市场横向比较均处于低点;而从债券收益率来看,10年期国债3.5%的水平位于历史中位数附近,但是基于宏观经济下行的趋势已经初步确立,利率仍有下行空间,利好债券市场。因此,无论对于股票还是债券资产,如果从现在开始配置,未来2-3年是一个较好的投资周期,组合大概率能够获得较好的收益。

更多

一位基金业内人士对澎湃新闻记者说,在当前基金产品发行困难的大背景下,仅靠基金公司直销渠道发售养老目标基金,压力会比较大。

总体来说,当前是一个较好的购买目标养老基金的时间点,而泰达宏利泰和平衡养老目标则更加适合于对自己风险承受力较为明确,愿意自主调整风险水平,投资上较为灵活的中青年人群购买。

另一位基金公司市场部人士也认为,招行、农行分别作为中欧、泰达宏利养老目标基金的托管行,有望为2只养老目标基金的发行带来颇多助力。

北京晨报记者 余雪菲

据了解,目前除中欧、泰达宏利外,蚂蚁财富也在与其他基金公司做相关产品测试、对接,后续,首批其余12只不同类型的养老基金也将陆续登陆养老专区,给投资者提供更丰富、多样的选择。

蚂蚁财富相关产品负责人介绍道,待产品、服务正式上线后,用户可按照“打开支付宝首页点击财富频道点击养老”的操作路径,进入养老专区,就能在专区内选购适合自己的养老基金产品。

投资者教育成最大考验,支付宝推个人“养老账户”

业内人士普遍认为,养老目标基金起售仅仅是个人养老投资的开端,从海外经验看,唤醒大众养老投资意识,做好投资者教育还是一个漫长的过程。此前,蚂蚁金服和富达国际联合发布的《中国养老前景调查报告》就显示:35岁以下的年轻人有超过半数还未准备养老储蓄,在购买养老投资产品时,只有不到三分之一的人表示会优先考虑长期回报。

布局养老投教,成为基金机构选择支付宝的重要原因之一。此前一项媒体调研显示,支付宝以超过35%的投票率,成为用户购买养老目标基金的首选平台,选择通过银行或其他第三方渠道购买占比分别约为32%、19%。

此外,蚂蚁财富面向机构开放的“财富号”已经成为养老投教的重要阵地。

中欧基金电商负责人说,早在开售前,中欧就已在财富号平台上,开设了“未来养老”和“养老早知道”栏目,以互动游戏、真人漫画的方式唤醒用户养老储备意识,广受用户好评。

除机构个性化养老投教内容呈现外,为了帮用户提早规划养老,在即将上线的“养老”专区中,用户还将拥有个人专属养老账户,随时查询社保、医保、公积金,即时获取养老科普等资讯内容。

据了解,考虑到养老是典型因人而异的投资场景,蚂蚁财富接下来还会利用AI技术,智能调整用户养老资产匹配,机构也可以根据用户的情况变化,输入因时而异的匹配投顾服务,实现一人一策,专属定制。

未来,用户在支付宝上的养老账户也有望对接基金、保险等多种养老产品,成为真正意义上的个人养老商业账户。

业内人士分析认为,此类养老分账户,不仅可以提升用户的投资体验,更重要的是为将来面向养老保险、养老基金的税收递延政策做好准备,通过账户可以实现独立核算税收优惠,可以帮助用户更好地规划个人养老投资。

“对于正值事业发展期的青壮年来说,过于保守的投资可能造成退休金准备不足,因此应趁着事业收入处于上升期,适度放大风险,将养老储蓄的观念转变为养老增值的观念。”泰达宏利基金对澎湃新闻记者说。

“国内养老目标基金的发行,是唤醒国民投资养老意识的开端,也是基金管理人积极践行社会责任的新起点。”中欧基金董事长窦玉明说。

作者:澎湃新闻 葛佳返回搜狐,查看更多

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