开展提速,发力轻资金财产养老

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  保险业一日添两新兵 资本“闯关”有望提速?

  ■本报记者 苏向杲 

  2周内第3家险企开业:国富人寿获入场券,立足广西,发力轻资产养老

  来源:慧保天下

继国宝人寿之后,银保监会一天发出两张“准生证”,大有“提速”之意?

  ◎ 记者 张颖 见习记者 马玉

  今年以来各路资本对保险公司的投资热情不减。据《证券日报》记者对国家工商总局 “企业名称核准公告”不完全统计显示,今年以来共有102家保险公司(不含代理、经纪、公估公司)通过了名称预核准。但引人注意的是,仅有工银安盛资产管理有限公司1家获得筹建批复。此外,今年还有7家险企获批开业(2018年以前获得牌照,经过一段时间筹建后开业)。

  来源:慧保天下

  5月29日,中国银保监会官网接连放出两道险企开业批复,已经筹建一年四个月之久的海南的海保人寿以及西安市的瑞华健康险获批开业。至此,年内已经有6家险企获批开业,而已经获批筹建,但尚未获得开业批复的险企只剩3家:融盛财险、国富人寿以及汇邦人寿。

5月29日,银保监会批复,同意瑞华健康保险股份有限公司和海保人寿保险股份有限公司开业。

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  从投资的角度来看,寿险业与财险业哪个更赚钱?从去年各险企公布的年报数据来看,投资寿险业的净资产收益率要高于财险业约4个百分点。

  据国资委官网消息,6月5日,中国银保监会官网再次放出一道险企开业许可,于2017年1月拿到批筹的国富人寿,经过一年五个月的筹建终于获批开业。这也是继黄河财险、太平科技保险、北京人寿、国宝人寿、海保人寿、瑞华健康之后,2018年内第7家获批开业的险企。

  自2017年4月项俊波落马以来,再未有一家险企获批筹建,能够赶上批筹的末班车,海保人寿以及瑞华健康无疑是幸运的。

据《国际金融报》记者不完全统计,2017年至今,累计有17家保险公司获批开业,4家保险公司获批筹建。目前,仍有包括国富人寿、融盛财险、汇邦人寿等3家批复筹建的公司仍未开业。

  东方IC 图

  180家保险机构预核名

  据悉,国富人寿注册地在南宁,注册资本人民币15亿元,由广西投资集团发起,联合唯品会、信中利等7家公司联合创立,是广西第一家寿险法人机构。

  然而二者又是生不逢时的,当下的中国寿险业正经历一场前所未有的转型阵痛期,银保渠道保费收入暴跌,个险渠道新单也大幅下降,大型险企尚且勉励支撑,不少中小型险企则更深感转型之痛。

那么,在众多“排队”公司中,瑞华保险、海保人寿是如何冲出重围的?一天之内批复两家公司开业是否意味着银保监会有意“开闸”,资本“进军”保险业有望提速?

  继国宝人寿之后,银保监会一天发出两张“准生证”,大有“提速”之意?

  保险业依旧是各路资本投资的热门行业。据《证券日报》记者对国家工商总局 “企业名称核准公告”不完全统计显示,年内共有180家保险机构的名称通过了预核准。

  地方系法人险企再添一员,地方国资联手知名电商

  幸运儿:资本闯关成功,海保人寿、瑞华健康获批开业

“老将”挑大梁 难解健康险困局

  5月29日,银保监会批复,同意瑞华健康保险股份有限公司(下称“瑞华保险”)和海保人寿保险股份有限公司(下称“海保人寿”)开业。

  其中人身险公司、财产险公司、保险资管公司、再保险公司等保险公司合计达102家,保险代理、经纪、公估公司等代理公司合计78家。

  在当前严监管的环境下,各路资本对于保险业的热情并没有明显下降。在《保险业低潮,然资本热度不减,6个月231个险企名称获预核准》一文中,“慧保天下”梳理了自2017年11月以来的231个获预核准的险企名称,其中不乏物流、医药、地产等诸多产业资本的身影。

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先来看一看瑞华保险。

  据《国际金融报》记者不完全统计,2017年至今,累计有17家保险公司获批开业,4家保险公司获批筹建。目前,仍有包括国富人寿、融盛财险、汇邦人寿等3家批复筹建的公司仍未开业。

  虽然各路资本进入保险业的热情高昂,但从获牌照的保险公司(不含代理、经纪、公估)来看,今年仅有工银安盛资产管理有限公司获得牌照。对比来看,获得牌照的险企占预核名险企的比例不到1%。

  国富人寿的股东同样也来自多个不同领域。具体包括广西投资集团、唯品会、吉安新年广告传媒、北京信中利、三峡华翔集团、广西日报传媒集团、恒大建材、广西名都生态科技8家公司。

  在《保险业低潮,然资本热度不减,6个月231个险企名称获预核准》一文中,慧保天下指出,从企业名称预核准的情况来看,各类资本对于保险业依然趋之若鹜,但遗憾的是,监管却已经暂停了险企的批筹。统计显示,自2017年4月,原保监会主席项俊波落马以来,监管部门再未批筹任何一家险企。

公开资料显示:瑞华保险由咸阳宇宏房地产发展有限公司、广州实佳投资有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司、深圳市万纳托实业有限公司共同发起筹建,注册资本5亿元,注册地为陕西省西安市,营业场所则位于上海市。

  那么,在众多“排队”公司中,瑞华保险、海保人寿是如何冲出重围的?一天之内批复两家公司开业是否意味着银保监会有意“开闸”,资本“进军”保险业有望提速?

  值得关注的是,虽然获得牌照的保险公司不多,但今年依然“消化”了7家此前已经获得牌照的保险公司。据《证券日报》记者统计,今年以来先后有太平科技保险、黄河财险、北京人寿、国宝人寿、瑞华健康、海保人寿、国富人寿拿到开业批文。

  国富人寿系典型的地方国资企业主导发起设立的险企,其的第一大股东为广西自治区国有独资企业——广西投资集团有限公司,持股比例为20%。其实,广西投资集团在金融领域布局广泛,其直接或通过旗下全资子公司广投金控间接投资并控股了多家金融机构,涉及券商、融资租赁、小额贷款、互联网金融等多个领域。值得注意的是,国富人寿的拟任董事长正是广投金控的董事长崔薇薇。

  不过好在此前已经获批筹建的险企正陆陆续续拿到开业批复。5月29日下午,银保监会官网一口气放出两张保险公司开业许可,海保人寿以及瑞华健康获批开业。

而真正让《国际金融报》记者感兴趣的,是瑞华保险的高管团队。根据银保监会批复,公司法定代表人为陈剖建。

开展提速,发力轻资金财产养老。  “老将”挑大梁

  实际上,去年以来银保监会不断强化对资本进入保险业的监管。

  同时,国富人寿也包含有互联网基因,其的第二大股东为电商唯品会,持股比例为16%。与其他知名互联网平台类似,近年来唯品会对金融业也流露出浓厚的兴趣。早在2014年,唯品会就高调宣布开始进入供应链金融领域,随后便陆续开始提供消费金融、支付、理财、互联网保险、征信等在内的多种金融服务。而据国富人寿内部人士透露,公司将逐步试水网销渠道。

  从批文时间来看,这是2018年继黄河财险、太平科技保险、北京人寿、国宝人寿之后,年内第5、6家获批开业的险企。

公开资料显示,陈剖建1988年任职于中国平安(601318,股吧)保险公司,为早期创业者之一。1994年,时年29岁的他参与创立天安保险股份有限公司,打破了当时保险业“三驾马车”的格局,先后担任天安保险总经理、董事长,掌舵天安保险15年。

  难解健康险困局

  2017年以来,银保监会通过加大信息披露的方式来对申筹公司进行监管,银保监会要求,所有申请筹建的保险公司均需在保监会指定网站上公开预披露筹建方案、投资人资金来源声明、关联关系声明等重要信息,并对披露材料的真实性、准确性负责。

  此外,新三板挂牌的PE公司——信中利也是发起股东之一。除了信中利之外,复星、九鼎投资、红杉资本等PE巨头都曾通过不同形式,表现出对保险公司的兴趣。业内人士称,保险公司大额、长期、稳定的资金源与PE的投资属性较为契合。

  很显然,监管已经有意识地收紧了资本准入,对于这些险企来说,获得开业批复显得尤为不易。批筹文件的有效期为1年,但2018年获批开业的6家险企从批筹到获批开业多多少少都已超出了这一时间限制。

2009年6月,《国际金融报》记者曾独家专访了时任天安保险董事长陈剖建。当时,他就提出了对传统业务的盘整和转型,并提出“建立的商业模式应该超越对价格的敏感性”的超前判断。

  先来看一看瑞华保险。

  在去年9月21日至9月24日举行的原保监会局级主要领导干部研修班上,保监会副主席陈文辉强调,对于市场主体,要坚持一视同仁、公平对待,今后保险业绝不允许再出现所谓的“特殊公司”。

  立足广西当地资源禀赋地理优势、市场空缺、政策支持,健康养老领域、个险成着力点

  海保人寿以及瑞华健康获批后,此前已经获批筹建,但尚未获得开业批复的险企只剩3家:融盛财险、国富人寿以及汇邦人寿。

2010年,陈剖建辞职创业。

  公开资料显示:瑞华保险由咸阳宇宏房地产发展有限公司、广州实佳投资有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司、深圳市万纳托实业有限公司共同发起筹建,注册资本5亿元,注册地为陕西省西安市,营业场所则位于上海市。

  申请牌照不妨“剑走偏锋”

  中小险企选择细分市场、打造差异化特色,已经逐渐成为业内的共识。而据国富人寿内部人士透露,根据广西的地理优势以及当地政策支持,该公司将着力点放在了健康养老领域。

  根据已经获批开业的6家保险公司的情况来看,这些险企一个典型的特征是,除北京人寿外,总部均不在北上广深热门城市:太平科技的注册地在浙江嘉兴,系首家总部位于当地的保险公司;黄河财险在甘肃兰州,也是首家总部位于当地的保险公司;国宝人寿在四川成都,系当地首家法人寿险公司;瑞华健康也是首家总部位于西安市的寿险公司。

蛰伏数年,再一次回归保险业,陈剖建选择了专业健康险公司。在瑞华保险给《国际金融报》记者的回复中提到,瑞华保险将依托基本医疗补充保险、综合健康保险以及健康管理三大产品体系,积极打造大健康产业生态圈,承担社会责任,共同推进商业健康保险业的发展。

  而真正让《国际金融报》记者感兴趣的,是瑞华保险的高管团队。根据银保监会批复,公司法定代表人为陈剖建。

  去年以来获得牌照及开业的公司,主业或聚焦经济欠发达地区,或以专业性业务为主,这类公司能成功获得牌照或多或少有些 “剑走偏锋”。

  从市场容量上看,广西的保险深度、密度落后于其经济发展水平,保险市场的潜力尚待挖掘。据公开信息显示,广西2017年的GDP达20396.25亿元,在全国各省及直辖市中排名第17位。而根据银保监会公布的2017年度保费数据,广西无论是总保费收入、寿险保费收入或者健康险保费收入,在全国各省及直辖市中都仅排第24位。

  如此看来,上述3家等待批复的险企无疑有着很大的获批可能性:融盛财险获批后将成为首家总部位于沈阳的财产险公司;国富人寿将成为首家总部位于广西的寿险公司;汇邦人寿也将成为首家总部位于西藏的寿险公司。

知易行难。清华大学中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正在接受《国际金融报》记者采访时指出:“从现在已经开业的健康险公司来看,大多经营情况不理想。与其说是公司自身的问题,不如说是整个市场环境使然,令专业健康险公司的发展举步维艰。”

  公开资料显示,陈剖建1988年任职于中国平安保险公司,为早期创业者之一。1994年,时年29岁的他参与创立天安保险股份有限公司(下称“天安保险”),打破了当时保险业“三驾马车”的格局,先后担任天安保险总经理、董事长,掌舵天安保险15年。

  6月19日,银保监会批复同意国富人寿开业,这也标志着广西迎来了首家法人寿险公司。实际上,在近半年获批开业的保险公司中,黄河财险、国宝人寿、海保人寿、国富人寿均填补了地区空白,是甘肃、四川、海南和广西的首家全国性寿(财)险法人公司。

  从自然环境上看,广西无疑是一个养老的好去处。广西地区属亚热带气候,适宜冬天避寒;桂林、北海等地的自然风光宜人;此外,广西有18个县(市)被授予“长寿之乡”,占全国的三分之一。

  海保人寿:三大股东加持,医疗健康 互联网或是方向 

瑞华保险是我国第七家专业健康保险公司,此前,原保监会已批复了人保健康、平安健康、和谐健康、昆仑健康、太保安联健康、复星联合健康。

  2009年6月,《国际金融报》记者曾独家专访了时任天安保险董事长陈剖建。当时,他就提出了对传统业务的盘整和转型,并提出“建立的商业模式应该超越对价格的敏感性”的超前判断。

  同时,在新开业的保险公司中,业务的专业性得到了凸显。例如,黄河财险重点聚焦工程保险、通用航空保险及物业保险。提出依托“一带一路”,通过资源整合和合理配置,在工程保险、货运保险、信用保证保险等方面形成竞争优势。

  在政策方面,广西作为全国第一个养老服务业综合改革试验区,为健康养老相关产业的发展提供了有力的政策支持。据悉,2017年,广西财政累计筹措资金近10亿元用于支持健康养老产业发展和服务体系建设,并预计到2019年广西健康养老相关产业增加值将达到1800亿元。

  海保人寿(海保人寿保险股份有限公司)2017年1月11日获批筹建,历经1年零4个半月的时间终于获批开业。值得注意的是,海保人寿并非第一家注册地在海南的寿险公司,阳光人寿的注册地址也显示为海南。

除和谐健康尚未披露年报信息外,公开数据显示,2017年,展业的5家健康险公司仅有平安健康和人保健康分别实现1.66亿元、0.07亿元的净利润,复星联合健康、太保安联健康、昆仑健康三家,均出现不同程度的亏损,其中昆仑健康亏损状态最为严重,全年亏损8.26亿元,复星联合健康、太保安联健康分别亏损0.45亿元、1.86亿元。

  2010年,陈剖建辞职创业。

  同样,瑞华健康保险是一家定位于从事专业健康保险和提供健康管理服务的全国性公司。作为国内首家专业的科技保险公司,太平科技保险提出以“做科技的保险,用保险助科技”为经营理念。

  此外,国富人寿的掌舵人、拟任总经理刘校君对养老产业相关业务也经验丰富。据悉,刘校君曾任合众人寿副总裁,是合众人寿最“元老”的班子成员之一,几乎分管过所有部门。而合众人寿正是第一批探索养老地产的险企,早在2013年便在武汉成立了国内第一家由保险机构投资的养老社区,并实现了保单与实物的对接,即客户只要购买保险,就可以保证养老社区的入住。

  根据此前监管公布的批筹文件,该公司由海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司、易联众信息技术股份有限公司、深圳市智信利达投资有限公司、舜元建设(集团)有限公司、深圳市仲山裕华投资发展有限公司、海南新建桥经济发展有限公司、本源建投(北京)资产管理有限公司等8家公司共同发起设立。其中,前三家股东持股比例均达到20%。

“专业健康险公司与寿险公司、财险公司开展健康险业务时都需要面对3个问题。”安徽财经大学金融学院保险系主任李加明告诉《国际金融报》记者,首先,老百姓(603883,股吧)更愿意相信政府提供的社会保险和医疗保险,对于商业保险公司提供的健康险产品信任度不高;其次,消费者并没有意识到商业健康险对于个人风险保障的重要作用;第三,商业健康险需要个人掏钱购买。

  蛰伏数年,再一次回归保险业,陈剖建选择了专业健康险公司。在瑞华保险给《国际金融报》记者的回复中提到,瑞华保险将依托基本医疗补充保险、综合健康保险以及健康管理三大产品体系,积极打造大健康产业生态圈,承担社会责任,共同推进商业健康保险业的发展。

  从监管导向来看,原保监会下发的《关于加快贫困地区保险市场体系建设提升保险业保障服务能力的指导意见》提出,在符合条件的情况下,优先支持中西部省份设立财产保险公司和人身保险公司,填补保险法人机构空白,持续优化区域布局,有效提高贫困地区保险供给,主动服务国家扶贫攻坚战略。

  不过,“国富人寿不会再走合众、泰康那样自己拿地建社区的模式,而是采用轻资产模式。”一位合众人寿内部人士向“慧保天下”透露。

  从其股东背景来看,或不难窥见海保人寿未来的发展规划。海马投资集团系海南名企海马汽车的大股东一致行动人,在海南当地颇有声望,这无疑是海保人寿能立足海南的根本原因之一。

陈秉正进一步分析:“其实,政府的基本医疗保险中有一部分,比如,城乡居民大病医疗保险等,也会交给商业保险公司承保,但通常会选择经营规模较大的寿险公司,专业健康险公司拿到的业务规模很小。如果健康保险公司在自身产品、服务方面没有特色,就很难吸引消费者,也就很难和大型寿险公司竞争。”

  知易行难。清华大学中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正在接受《国际金融报》记者采访时指出:“从现在已经开业的健康险公司来看,大多经营情况不理想。与其说是公司自身的问题,不如说是整个市场环境使然,令专业健康险公司的发展举步维艰。”

  当然,资本市场的嗅觉也很灵敏。从《证券日报》记者统计的数据来看,今年以来专注于健康、养老、物流、信用等细分领域的预核名险企超过10家。

  至于业务拓展的渠道,这位内部人士表示,个险是仍然是公司重点发展的渠道,但并不会盲目扩张销售队伍,而将重点培养一批无销售经验,但高素质的人才,打造精英团队。据悉,在进入合众人寿之前,刘校君曾在人保长期任职,执掌多个层级的分支机构,对于个险营销渠道也有着较为丰富的经验。

  另外两家持股比例达到20%的股东实力也不容小觑,两家公司均为上市公司,其中,海思科是一家集新药研发、生产制造、销售等业务于一体的多元化、专业化医药集团上市公司;而易联众则是国内较早从事劳动和社会保障信息化建设的公司之一。

股东资质存疑 海南机遇待考

  瑞华保险是我国第七家专业健康保险公司,此前,原保监会已批复了人保健康、平安健康、和谐健康、昆仑健康、太保安联健康、复星联合健康。

  寿险与财险哪个更赚钱?

  立足地方、填补空白,或成“入场”最佳渠道

  显然,对于海保人寿而言,目前的股东背景将有助于其借助互联网等新兴技术发展医疗健康险业务。

另一家获批开业的公司面临的挑战更大。

  除和谐健康尚未披露年报信息外,公开数据显示,2017年,展业的5家健康险公司仅有平安健康和人保健康分别实现1.66亿元、0.07亿元的净利润,复星联合健康、太保安联健康、昆仑健康三家,均出现不同程度的亏损,其中昆仑健康亏损状态最为严重,全年亏损8.26亿元,复星联合健康、太保安联健康分别亏损0.45亿元、1.86亿元。

  由于保险公司牌照申请较难,因此有不少机构开始转道投资保险代理、经纪、公估等牌照,但从目前市场整体来看,寿险公司最赚钱、财险公司次之。

  包括国富人寿在内,2018年获批开业的险企已有7家,在监管不断趋严的情况下,拿到入场券的7家险企都有一个典型的特征——立足地方。

  海保人寿的董事长潘细亚、总经理李高峰均出自光大集团旗下的光大永明人寿,而光大永明人寿在网销以及银保方面着力颇多,二人的经历或将也影响海保人寿的发展模式。

根据银保监会批复,海保人寿注册资本为15亿元,法定代表人为潘细亚。公司开业后两年内在海南省开展业务,两年后根据公司经营管理水平、业务发展状况和人才储备情况,逐步在海南省外设立分支机构。

  “专业健康险公司与寿险公司、财险公司开展健康险业务时都需要面对3个问题。”安徽财经大学金融学院保险系主任李加明告诉《国际金融报》记者,首先,老百姓更愿意相信政府提供的社会保险和医疗保险,对于商业保险公司提供的健康险产品信任度不高;其次,消费者并没有意识到商业健康险对于个人风险保障的重要作用;第三,商业健康险需要个人掏钱购买。

  今年年初,保监会统计信息部调研员、副处长段海洲表示,2017年,保险业预计利润总额2567.19亿元,同比增长29.72%,其中产险公司639.57亿元,寿险公司1390.77亿元。预计利润大幅增长主要是资金运用取得较好收益。

  太平科技是首家总部位于浙江嘉兴的险企;黄河财险是首家总部位于甘肃兰州的险企;国宝人寿是四川成都的首家法人寿险公司;瑞华健康是首家位于陕西西安的寿险公司;海保人寿注册地在海南,其第一大股东是海南名企海马汽车的大股东一致行动人;而北京人寿也是在在北京市委、市政府的支持下,由北京顺鑫控股集团、北京供销社投资管理中心等9家国有企业、集体企业和社会企业共同发起组建。

  瑞华健康:老将联手出山,执着健康险

公开信息显示,海保人寿共计有8个股东,分别是海马投资集团有限公司、海思科(002653,股吧)医药集团股份有限公司(下称“海思科医药”)、易联众信息技术股份有限公司(下称“易联众(300096,股吧)”)、深圳市智信利达投资有限公司、舜元建设有限公司、深圳市仲山裕华投资发展有限公司、海南新建桥经济发展有限公司及本源建投资产管理有限公司。其中,海马投资、海思科医药及易联众分别持股20%。

  陈秉正进一步分析:“其实,政府的基本医疗保险中有一部分,比如,城乡居民大病医疗保险等,也会交给商业保险公司承保,但通常会选择经营规模较大的寿险公司,专业健康险公司拿到的业务规模很小。如果健康保险公司在自身产品、服务方面没有特色,就很难吸引消费者,也就很难和大型寿险公司竞争。”

  银保监会此前披露的数据显示,去年保险行业净资产18845.05亿元。由此,可以粗略估算,去年保险行业净资产收益率约为13.6%。

  此外,两家已经获批筹建,但尚未获得开业批复的险企也无一例外是立足地方:融盛财险获批后将成为首家总部位于沈阳的财产险公司;而汇邦人寿也将成为首家总部位于西藏的寿险公司。

  与海保人寿同时获批的还包括瑞华健康,其于2016年12月获批筹建,相较于海保人寿,筹备周期要更久。

在这份股东名单中,创业板上市的易联众颇为惹人关注。数据显示,易联众过去两年扣除非经常性损益后的净利润连续亏损,2017年为-0.43亿元,2016年为-0.04亿元。

  股东资质存疑

  无论是寿险公司还是财险公司,龙头险企由于成立时间长、体量大,“拿走”了行业的绝大多数保费与利润,因此非上市险企的净资产收益率对拟投资于保险业的机构更具参考价值。

  诚然,市场空缺再加上地方政府、企业的大力支持,无疑能为新生险企的发展打下一定的基础,而这也或是相对容易获批的原因。“慧保天下”特地梳理了至今仍未产、寿公司齐全的地区,以供参考。

  保监会批复显示,瑞华健康由咸阳宇宏房地产发展有限公司、广州实佳投资有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司、深圳市万纳托实业有限公司等5家公司共同发起筹建。注册资本5亿元,注册地陕西省西安市,营业场所上海市。

根据原保监会2018年3月发布的《保险公司股权管理办法》,战略类股东(持有保险公司股权15%以上,但不足1/3的股东)须满足:具有持续出资能力,最近3个会计年度连续盈利;净资产不低于10亿元;权益性投资余额不得超过净资产。

  海南机遇待考

  从寿险公司来看,数据显示,2017年,中国人寿、平安人寿、太保寿险、太平人寿、新华保险5家上市人身险公司合计贡献了高达871.1亿元的净利润。而纳入统计的64家非上市寿险公司去年净利润仅为229亿元,是64家非上市人身险企合计利润的3.8倍。此外,有29家险企出现不同程度亏损,从数量上看占比约45%。

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  该公司最引人注目之处即为该公司的掌舵人:拟任董事长陈剖建,拟任总经理孙伟光。对于很多了解国内保险业发展史的人来说,这两个人都是不得不提及之人。

易联众似乎不符合战略类股东资质?

  另一家获批开业的公司面临的挑战更大。

  从单位净资产的盈利水平来看,64家非上市人身险公司整体的ROE约为6%。在62家具有可比性的人身险公司中(中法人寿、新光海航人寿的净资产、净利润均为负值不具备可比性),ROE高于20%的有5家,10%-20%之间的有6家,0-10%之间的最多,有25家。

责任编辑:谢海平

  陈剖建,系天安财险创立之时的董事长,其1965年出生,17岁进入中央财经金融学院国际保险专业本科学习,毕业后曾在中南财经大学任教,1988年加盟刚刚成立的平安保险,先后担任管理本部副总经理、江苏分公司总经理、平安保险(美国)公司董事等职。1994,尚不足30岁的他即出任天安财险总经理,后又兼任董事长等职。

《国际金融报》记者就此联系易联众相关工作人员,对方表示:“对此并不了解,没有收到这样的疑问。”另据数据显示,易联众归属于母公司股东的净利润在过去两年其实是实现盈利的,其中2017年净利润为0.18亿元,2016年为0.11亿元。

  根据银保监会批复,海保人寿注册资本为15亿元,法定代表人为潘细亚。公司开业后两年内在海南省开展业务,两年后根据公司经营管理水平、业务发展状况和人才储备情况,逐步在海南省外设立分支机构。

  从财险公司来看,相关数据统计显示,73家非上市险企,去年共实现净利润39亿元,其中保险业务收入在100亿元以上的公司6家,合计盈利49亿元。2017年73家非上市财险公司年报数据显示,平均净资产收益率(ROE)只有1.9%。

  陈剖建一共掌舵天安财险15年,直到2010年,明天系全面介入天安财险,陈剖建才选择离开。

不过,2018年一季报数据显示,易联众归属于母公司股东的净利润亏损0.2亿元,扣除非经常性损益后的净利润亏损0.22亿元。那么,股东经营情况是否会对其参股险企带来影响呢?

  公开信息显示,海保人寿共计有8个股东,分别是海马投资集团有限公司(下称“海马投资”)、海思科医药集团股份有限公司(下称“海思科医药”)、易联众信息技术股份有限公司(下称“易联众”)、深圳市智信利达投资有限公司、舜元建设(集团)有限公司、深圳市仲山裕华投资发展有限公司、海南新建桥经济发展有限公司及本源建投(北京)资产管理有限公司。其中,海马投资、海思科医药及易联众分别持股20%。

  与寿险公司盈利分布情况类似,依然大批财险公司亏损。数据显示,73家财险公司中,42家实现盈利,占比为57.5%。从分布角度看,盈利中枢整体下移,七成公司盈利金额在1亿元以下。

  与陈剖建搭档的孙伟光也是非常资深的保险业人士,其先后加盟人保、平安,其中在平安之时曾担任北京分公司负责人、总公司核赔部总经理等职。

中国社科院保险与经济发展研究中心副研究员王向楠在接受《国际金融报》记者采访时表示,如果不是控股股东的话,问题应该不大。

  在这份股东名单中,创业板上市的易联众颇为惹人关注。数据显示,易联众过去两年扣除非经常性损益后的净利润连续亏损,2017年为-0.43亿元,2016年为-0.04亿元。

  整体来看,投资寿险公司的净资产收益率要高于财险公司,这也从侧面反映出,近年来无论是上市公司,还是非上市公司,均热衷于投资寿险,其次为财险公司,而代理、经纪公司投资热情颇低。

  其后他参与筹建新华保险,并担任副总裁。关国亮事发,孙伟光离开新华,参与筹建正华健康险未果,又历任美国Premia健康保险公司顾问、上海康众顾问咨询有限公司(TPA)、美国Well Point健康保险公司在华子公司执行副总裁等职,任职经历大多围绕健康险业务展开。

陈秉正则表示:“保险公司是一个独立经营的实体,且通常是有限责任公司。从这个角度来看,股东的亏损对保险公司的经营不会构成直接影响。对保险公司来说,以偿付能力为例,这个是根据它自身的资产和负债情况来考察的,并不会关注到股东,股东的盈利情况不会对保险公司的经营造成直接的影响。”

  根据原保监会2018年3月发布的《保险公司股权管理办法》,战略类股东(持有保险公司股权15%以上,但不足1/3的股东)须满足:具有持续出资能力,最近3个会计年度连续盈利;净资产不低于10亿元;权益性投资余额不得超过净资产。

责任编辑:杨群

  后来,孙伟光又参与了前海人寿的筹建,并出任总经理,不过很快其就选择了离开。2012年关国亮出狱之后意欲东山再起,孙伟光选择追随,拟任华汇人寿总裁,不过时至今日,华汇人寿的股权问题仍然未能得到解决。加上瑞华健康险,这已经是孙伟光第四次参与筹建保险公司,而其与健康险的渊源也再度得到印证。

海保人寿另一个看点是,它是海南首家本土法人寿险公司。

  易联众似乎不符合战略类股东资质?

  两位老将的联手出山将会给瑞华健康带来何种影响,值得关注。

4月13日,党中央宣布支持海南全岛建设自由贸易试验区,支持海南逐步探索、稳步推进中国特色自由贸易港建设,分步骤、分阶段建立自由贸易港政策和制度体系。

  《国际金融报》记者就此联系易联众相关工作人员,对方表示:“对此并不了解,没有收到这样的疑问。”另据数据显示,易联众归属于母公司股东的净利润在过去两年其实是实现盈利的,其中2017年净利润为0.18亿元,2016年为0.11亿元。

  生不逢时:行业转型期,考验股东耐力,经理人定力

那么,在海南经济特区迎来新发展起点的当下,海保人寿将拥有怎样的契机?

  不过,2018年一季报数据显示,易联众归属于母公司股东的净利润亏损0.2亿元,扣除非经常性损益后的净利润亏损0.22亿元。那么,股东经营情况是否会对其参股险企带来影响呢?

  自2017年4月项俊波落马以来,再未有一家险企获批筹建,能够赶上批筹的末班车,又较为顺利的获批开业,包括海保人寿、瑞华健康等在内的、2018年获批的6家险企无疑是幸运的。

“贸易保险和旅游保险的市场空间很大,旅游意外险和责任险也会有较大增长,但市场总量有限。”王向楠分析,总量大的是服务日常居民消费的,包括汽车保险、人身保险等,而这方面的发展要看经济增长的速度、总量以及当地居民是否能富裕起来。

  中国社科院保险与经济发展研究中心副研究员王向楠在接受《国际金融报》记者采访时表示,如果不是控股股东的话,问题应该不大。

  然而二者又是生不逢时的。当下的中国寿险业正经历一场前所未有的转型阵痛期,两大主力渠道银保、个险双双承压,大中小型险企都深感转型之痛,新险企前途更显渺茫。

对于此次参与设立的保险公司获批开业,易联众在公告中表示,在国家政策的鼓励下,目前保险业发展前景良好,潜力巨大,合理布局并及早参与发起设立人寿保险公司有利于优化公司经营结构,增强公司整体抗风险能力,提升综合竞争能力,为股东创造更大的价值。

  陈秉正则表示:“保险公司是一个独立经营的实体,且通常是有限责任公司。从这个角度来看,股东的亏损对保险公司的经营不会构成直接影响。对保险公司来说,以偿付能力为例,这个是根据它自身的资产和负债情况来考察的,并不会关注到股东,股东的盈利情况不会对保险公司的经营造成直接的影响。”

  在回归保障的路上,被各大险企寄予希望的个险渠道压力逐渐显现。根据“慧保天下”得到的行业交流数据,2018年前4月,寿险老六家的个险新单保费均出现不同程度的下滑,而行业整体的个险新单保费近2300亿元,同比下降13%。

不过,在市场人士看来,相较于未来能够长期获得投资收益,易联众将借助海保人寿的优势进一步发展在海南的民生信息、医疗大数据等业务,并有望延伸出与保险公司合作的新模式。

  海保人寿另一个看点是,它是海南首家本土法人寿险公司。

  更大的困难还在后面。前两年个险渠道热销的理财险陆续交费完毕,而新单保费又持续萎靡,或导致个险渠道出现新单、续期双降的情况,行业未来几年发展依然压力重重。(详情请见《持续负增长和旺盛购买力,这5大变化主导未来寿险增长逻辑》)

资本“摩拳擦掌” 牌照放行提速?

  4月13日,党中央宣布支持海南全岛建设自由贸易试验区,支持海南逐步探索、稳步推进中国特色自由贸易港建设,分步骤、分阶段建立自由贸易港政策和制度体系。

  而专业健康险公司自成立至今也尚未出现成熟的模式可供借鉴。2018年一季度,人保健康、昆仑健康、和谐健康、太保安联健康、复星联合健康、平安健康6家健康险公司合计原保费同比下降82%,但保户投资款新增交费却同比增长165%。

过去一段时间,监管似乎有意放慢了牌照的放行速度。不过,进入2018年,包括太平科技保险股份有限公司、黄河财产保险股份有限公司、北京人寿保险股份有限公司、国宝人寿保险股份有限公司、海保人寿、瑞华保险等6家公司拿到了开业批文。

  那么,在海南经济特区迎来新发展起点的当下,海保人寿将拥有怎样的契机?

  在失去“天时”的同时,此时诞生的险企想得到“人和”也并不容易。前几年的“保费盛宴”催生了一批“黑马”险企,纷纷打破行业“七亏八盈”的盈利规律,保险公司在各类资本眼中成为了现金流和赚快钱的代名词,保险牌照炙手可热。

这是否意味着保险牌照批复重新提速?

  “贸易保险和旅游保险的市场空间很大,旅游意外险和责任险也会有较大增长,但市场总量有限。”王向楠分析,总量大的是服务日常居民消费的,包括汽车保险、人身保险等,而这方面的发展要看经济增长的速度、总量以及当地居民是否能富裕起来。

  在这股浪潮中进入行业的股东,对保险业带着满满的期望,当过高的要求和期望难以被满足时,股东与管理层之间的矛盾便难以避免。近年来,市场也不乏这样的闹剧:

对此,陈秉正表示:“我不这么认为。去年停滞了一段时间,监管部门比较理性,会随着市场发展的需要,有节奏地,逐步地增加市场竞争主体。”

  对于此次参与设立的保险公司获批开业,易联众在公告中表示,在国家政策的鼓励下,目前保险业发展前景良好,潜力巨大,合理布局并及早参与发起设立人寿保险公司有利于优化公司经营结构,增强公司整体抗风险能力,提升综合竞争能力,为股东创造更大的价值。

  2017年6月底,华海财险原董事会秘书、公司副总经理于晖在休假期间被解聘,随后发布《告公司全体员工书》,直指被解聘非法无效。

王向楠则告诉《国际金融报》记者:“之前节奏很慢,有监管和新机构整合等原因;现在放开,会有条不紊地推进,应该会比之前快,但资金要严格审查,股东准入标准提高,有些资金进不来。”

  不过,在市场人士看来,相较于未来能够长期获得投资收益,易联众将借助海保人寿的优势进一步发展在海南的民生信息、医疗大数据等业务,并有望延伸出与保险公司合作的新模式。

  2018年开年,业内流传消息称,珠峰财险董事会通过临时会议免去李更总裁职务,随后,疑似为李更发布的《告公司全体员工书》开始流传,信中直指其与董事长陈克东理念与价值观有分歧。

“速度方面不会特别快,比之前放开IPO的节奏要慢。”王向楠强调,“保险牌照的放开会带来一定的市场竞争,但对整个市场规模发展的影响有限。这不像IPO,只是为企业提供融资,能够解决较大实际问题。”

  资本“摩拳擦掌”

  其实,类似的故事远不止上述两个,虽然有当事人事后对部分消息进行了否认,但从其中也能窥得股东与管理层不合现象之一二。对于新险企而言,除了发展本身,股东的期望,职业经理人的专业度,都有可能成为影响其发展的“拦路虎”。

陈秉正则指出:“当前,我国保险市场的竞争主体已经不少,甚至有点过多,特别是同质的竞争主体太多。我们鼓励出现一些有特色的公司,而不是同质化竞争,打价格战。在目前情况下,适当地减缓一下保险市场竞争主体扩容,我觉得比较可取。”

  牌照放行提速?

责任编辑:杨群

  过去一段时间,监管似乎有意放慢了牌照的放行速度。不过,进入2018年,包括太平科技保险股份有限公司、黄河财产保险股份有限公司、北京人寿保险股份有限公司、国宝人寿保险股份有限公司、海保人寿、瑞华保险等6家公司拿到了开业批文。

  这是否意味着保险牌照批复重新提速?

  对此,陈秉正表示:“我不这么认为。去年停滞了一段时间,监管部门比较理性,会随着市场发展的需要,有节奏地,逐步地增加市场竞争主体。”

  王向楠则告诉《国际金融报》记者:“之前节奏很慢,有监管和新机构整合等原因;现在放开,会有条不紊地推进,应该会比之前快,但资金要严格审查,股东准入标准提高,有些资金进不来。”

  “速度方面不会特别快,比之前放开IPO的节奏要慢。”王向楠强调,“保险牌照的放开会带来一定的市场竞争,但对整个市场规模发展的影响有限。这不像IPO,只是为企业提供融资,能够解决较大实际问题。”

  陈秉正则指出:“当前,我国保险市场的竞争主体已经不少,甚至有点过多,特别是同质的竞争主体太多。我们鼓励出现一些有特色的公司,而不是同质化竞争,打价格战。在目前情况下,适当地减缓一下保险市场竞争主体扩容,我觉得比较可取。”

责任编辑:谢海平

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